Mladi plaćaju pametnom, nosivom tehnologijom, a stariji se u većoj ili manjoj mjeri oslanjaju na gotovinu. Upoznajte tehnologiju koju vaši kupci danas traže od vas!
Zašto nam je razumijevanje pojma generacijski jaz važno u svakodnevnom životu i poslovanju? Opće razumijevanje te fraze podrazumijeva da različite generacije žive drukčijim načinom života. Međutim, ovdje nije riječ samo o činjenici da su se mnoge stvari nekoć radile drukčije. Jezgra tog famoznog jaza zapravo je promjena načina života, dostupnih tehnologija i šireg ekonomskog i društvenog konteksta u kojem živimo.
Konkretno, prije tridesetak godina pripadnici generacije, koju danas popularno zovemo Baby boomers, rođeni između 1947. i 1965., ulazili su na tržište rada, cijeli život radili za istog poslodavca, dizali kredite za stan ili kuću, sve svoje financije držali u jednoj banci, a štednju držali u čarapi ili oročenu u toj istoj banci. U posljednjih se desetak godina ta slika drastično promijenila. Što je u pozadini te promjene?
Početak odraslog života generacije milenijalaca, rođenih između 1981. i 1995., obilježila je svjetska recesija 2008. Tek što su stasali, milenijalci su se morali suočiti s urušavanjem gospodarstva, padom ekonomskih aktivnosti i rastom nezaposlenosti. Prema podatcima objavljenima na portalu Investopedia recesija je samo u Sjedinjenim Američkim Državama ugasila oko 8,7 milijuna radnih mjesta. Usporedno s krizom došlo je do naglog razvoja informacijskih tehnologija, a tehnološke i računalne inovacije ušle su u sva područja života, od poslovanja do načina na koji provodimo slobodno vrijeme. Postupni ekonomski oporavak donio je velike promjene u poslovnim modelima i na tržištu rada, nastale su nove djelatnosti od kojih su mnoge povezane s informatičkim sektorom, što je ponovno snažno utjecalo na promjene u životnim navikama pripadnika novih generacija, ponajprije milenijalaca.
Nekad i sad: novo doba donijelo nam je učinkovito vođenje financija
Ilustracije radi, pokušajte se prisjetiti kako je B2C poslovanje (poslovanje usmjereno prema krajnjem korisniku) nekoć izgledalo. Blagajne u trgovinama bile su mastodontski strojevi s debelim tipkama, kao na starim pisaćim strojevima, koje su izbacivale usku papirnatu vrpcu s ispisanim cijenama kupljenih proizvoda. U manjim obrtima i trgovačkim radnjama računi su se ispisivali na ceduljama s indigo-papirom koji je, pak, služio za izradu preslika izdanog računa.
Evidencije prodane robe, proizvoda na skladištu, transakcije s dobavljačima, obračuni prometa i vođenje poslovnih knjiga bili su, s današnjega gledišta, noćna mora koja je oduzimala mnogo vremena i energije. I uvijek nešto nije štimalo – nisu se poklapali iznosi, netko bi nešto zaboravio pribrojiti ili oduzeti, a ljudski faktor bio je glavni razlog zbog kojeg je financijsko poslovanje žudjelo za modernizacijom. U posljednjih desetak godina upravo su informacijska tehnologija i digitalizacija donijele toliko potreban napredak u redovitom poslovanju, a to su najbolje osjetili vlasnici manjih i srednjih poduzeća.
Modernizacija financijskog i bankarskog poslovanja omogućila je preciznije praćenje stanja financija, transakcija i svih drugih poslovnih aktivnosti. Poduzetnicima i obrtnicima informatizacija je donijela više vremena i energije da se posvete osnovnoj djelatnosti (engl. core business), unaprjeđivanju poslovanja, ponude roba i usluga te mogućnost brže i kvalitetnije komunikacije s korisnicima svojih proizvoda. Štoviše, donijela je jamstvo da će s knjigama i financijama biti sve u redu jer suvremena softverska rješenja namijenjena vođenju poslovanja ne griješe i pouzdan su poslovni partner na kojeg se možete osloniti.
Promjena navika u metodama plaćanja sve je prisutnija i kod starijih generacija
Gledano iz kuta kupca ili korisnika usluga, i ovdje se dogodila promjena tektonskih razmjera. Debitne i kreditne kartice, internetsko bankarstvo, mobilne aplikacije, beskontaktna plaćanja i plaćanja putem pametnih telefona omogućili su nam da ne nosimo sa sobom gotovinu i da u svakom trenutku imamo točan uvid u stanje računa. Naravno, financijsko poslovanje nije jedino što se promijenilo. Promjene u načinu poslovanja uvijek se događaju unutar šireg konteksta društvenih promjena koje opet zahvaćaju tržište rada, način života i navike potrošača.
Umjesto jedne tvrtke za cijeli život pripadnici nove generacije mijenjaju poslove i poslodavce, prihvaćaju rad na vremenski ograničenim projektima, rade u razvojnim tvrtkama, kao slobodni stručnjaci (engl. freelancer) ili u nekim oblicima poduzetničkih pothvata. Iako im to daje slobodu i pruža šire mogućnosti razvoja daljnje karijere, upravo zbog te nestalnosti imaju drukčije navike u pogledu osobnih financija. Samo je jedan od primjera njihovih navika izbjegavanje kreditnih kartica i kredita, i to što žele u svakom trenutku znati s koliko novca raspolažu, po mogućnosti bez zaduživanja. Drugim riječima, pripadnici mlađe generacije sva manje ulaze u dugoročne kredite, umjesto oročene štednje okreću se ulaganju u kriptovalute, kupuju na internetu, a umjesto odlaskom u banku osobne financije i transakcije obavljaju putem internetskog ili mobilnog bankarstva.
Metode plaćanja kao bitan čimbenik pri donošenju odluke o kupnji
Kad govorimo o generaciji Z, rođenoj nakon 1995., čije vrijeme tek dolazi, promjena će biti još izraženija. Ono što je za milenijalce bila svjetska recesija, za generaciju Z bit će pandemija bolesti COVID-19 koja je ponovno jasno pokazala kako su velike ekonomske i društvene krize uzročnici promjena koje snažno utječu na razvoj i usvajanje tehnoloških inovacija, financijsko poslovanje te promjene navika i ponašanja. Prema dostupnim pokazateljima trendovi na tržištu rada koji su krenuli s milenijalcima u idućem će razdoblju još više ojačati. Rad na daljinu, digitalno nomadstvo i slične pojave koje uzimaju sve više maha prilično su uvjerljivi pokazatelji u kojima će se smjeru kretati tržište rada.
Za generacije koje su odrasle uz pametne telefone i tablete dostupnost podataka na internetu, internet i računalne tehnologije, internetska kupnja i digitalna plaćanja postali su nešto što se podrazumijeva. Drugim riječima, prisutnost na internetu i na društvenim mrežama, internetska trgovina i različite mogućnosti digitalnog plaćanja često će se pokazati kao ključni uvjet pri donošenju odluke o kupnji. Zašto je važno da mala poduzeća u svakom trenutku budu svjesna svih tih promjena, prate inovacije i ulažu u prilagodbu vlastita poslovanja? Zato što bi se upravo takav pristup mogao pokazati ključnim za opstanak na tržištu. Poduzetnici kojima podatci o proizvodima nisu dostupni na internetu i koji kupcima ne nude internetsko plaćanje putem internetske trgovine izgubit će na konkurentnosti jer će se nove generacije sve više okretati poslovnim subjektima i trgovinama koji „govore njihovim jezikom“ i nude suvremene metode plaćanja.
Smanjenje generacijskog jaza u segmentu načina plaćanja
Daljnje dubinske promjene u metodama digitalnog plaćanja najavljuju nove mogućnosti, od plaćanja putem aplikacija za dopisivanje poput Facebook Messengera i WhatsAppa, kriptovaluta, novih mogućnosti plaćanja pametnim telefonima te plaćanja koja se aktiviraju glasovno do plaćanja s integriranom biometrijskom autoidentifikacijom, te više nisu stvar budućnosti, nego pitanje dana. Primjera radi, prema podatcima o provedbi digitalnih načina plaćanja koje je objavio Visual Capitalist kriptovalute su dosegnule brojku od milijun transakcija dnevno.
Pa ipak, u usvajanju je novih metoda plaćanja generacijski jaz i dalje prisutan. Taj trend možemo vidjeti na jednostavnom primjeru iz svakodnevnog života. Dok mnogi pripadnici starije generacije još radije čekaju u redu na pošti i gotovinom plaćaju račune, pripadnici Generacije X i milenijalaca prihvaćaju dostupne tehnologije i svoje račune plaćaju mobilnim bankarstvom s pomoću QR koda otisnutog na uplatnici. No, navike se sve više mijenjaju, pa se tako prema istraživanju koje je u Sjedinjenim Američkim Državama provela svjetska konzultantska kuća McKinsey, čak 77 posto potrošača svih generacija koristi nekom od metoda mobilnog plaćanja. Trend nije zaobišao ni starije generacije, Baby Boomere, jer je istraživanje pokazalo da se 67 posto ispitanika pripadnika te starosne skupine koristi nekim oblikom digitalnog plaćanja.
Transparentnost i sigurnost kao ključ zadobivanja povjerenja
Možemo biti sigurni da se razvoj i rast u pogledu digitalnih metoda plaćanja neće zaustaviti. Naime, digitalizacija financijskog poslovanja još, pogotovo kod onih staromodnijih, izaziva određene bojazni. Taj pojačani oprez ponajprije se odnosi na segmente transparentnosti i sigurnosti plaćanja. U naporima da se te bojazni razriješe na obostrano zadovoljstvo korisnika i pružatelja financijskih usluga neprestano se radi na inovacijama koje će omogućiti još veću transparentnost i bolje korisničko iskustvo. Jedna je od tih inicijativa novo rješenje za digitalno bankarstvo kojom Mastercard u suradnji s tvrtkom Ethoca korisnicima kartica omogućava pristup detaljnim podatcima o provedenim transakcijama. Konkretno, korisnici će u svakom trenutku imati detaljan uvid u ime trgovca, logotip i mjesto kupnje, odnosno podatke koji će im točno reći kome su i gdje platili pojedini proizvod ili uslugu.
Na nama je da prihvatimo promjene, pomognemo našim roditeljima, djedovima i bakama u otkrivanju prednosti digitalnog plaćanja i vođenja osobnih financija, ali i da sami prihvatimo nova znanja i mogućnosti iz svijeta financijskih tehnologija. Samim time sudjelujemo u primjeni novih tehnologija, ne zato što je to moderno, nego to činimo kako bismo i u novom, tehnološki naprednom svijetu ostali relevantni i konkurentni ne samo kad je riječ o pripadnicima starijih generacija, nego i generacija koje tek dolaze.
